Je parkeert je auto onder een boom en na een stormnacht vind je een flinke tak op je motorkap. Of erger: een complete boom is op je auto gevallen. De schade kan variëren van enkele deuken tot een volledig vernielde auto. Vervelend, maar gelukkig is deze schade in veel gevallen verzekerd. Toch zijn er nuances waar je van op de hoogte moet zijn.
Welke verzekering dekt schade door vallende takken?
Net als bij hagelschade valt schade door vallende takken of omgewaaide bomen onder de categorie ‘van buiten komend onheil’. Een WA-verzekering dekt dit niet. Je hebt een WA+ (beperkt casco) of allrisk verzekering nodig. Bij WA+ is de dekking voor storm- en natuurschade standaard inbegrepen, inclusief schade door vallende takken en bomen. Bij allrisk is alle schade van buitenaf sowieso gedekt.
Er is een belangrijk verschil: bij WA+ moet de schade veroorzaakt zijn door een ‘storm’ (windkracht 7 of hoger). Als een tak valt op een windstille dag doordat de boom ziek was, kan de WA+ verzekeraar de claim afwijzen. Een allrisk verzekering dekt de schade ongeacht de weersomstandigheden. Dit onderscheid is essentieel bij het indienen van je claim.
Is de eigenaar van de boom aansprakelijk?
De eigenaar van een boom is verantwoordelijk voor het onderhoud ervan. Als een boom omvalt of een tak afbreekt doordat de eigenaar nalatig is geweest in het onderhoud, is hij aansprakelijk voor de schade. Dit geldt voor zowel particuliere bomeigenaren als voor de gemeente bij gemeentelijke bomen.
Nalatigheid bewijzen is echter niet altijd eenvoudig. Was de boom zichtbaar ziek of rot? Had de eigenaar een snoeiverzoek genegeerd? Was er eerder een melding gedaan over de slechte staat van de boom? In die gevallen staat je sterker. Bij storm is nalatigheid lastiger te bewijzen, omdat ook gezonde bomen kunnen breken bij extreme wind. De rechtspraak laat zien dat de eigenaar bij storm minder snel aansprakelijk wordt gehouden.
Schade claimen: eigen verzekering of tegenpartij?
Je hebt twee opties. Optie één is claimen op je eigen WA+ of allrisk verzekering. Dit gaat snel en je hoeft geen aansprakelijkheid te bewijzen. Het nadeel is dat je eigen risico betaalt en bij allrisk mogelijk schadevrije jaren verliest. Optie twee is de schade verhalen op de bomeigenaar. Dit kost meer tijd en moeite, maar als het lukt hoef je geen eigen risico te betalen en behoud je je schadevrije jaren.
In de praktijk kiezen veel mensen voor optie één, omdat het sneller gaat. Je kunt je verzekeraar vragen om de schade te verhalen op de bomeigenaar (subrogatie). Als dit lukt, krijg je je eigen risico terug en worden je schadevrije jaren hersteld.
Gemeente aansprakelijk stellen voor een omgevallen boom
Als de schade is veroorzaakt door een gemeentelijke boom, kun je de gemeente aansprakelijk stellen. De gemeente heeft een zorgplicht voor het onderhoud van bomen op openbaar terrein. Dien een schriftelijke aansprakelijkstelling in bij de gemeente, vergezeld van foto’s van de schade, een beschrijving van het incident en een schaderapport of offerte.
Gemeenten wijzen aansprakelijkheid regelmatig af, vooral bij stormschade. Ze stellen dan dat er sprake was van overmacht. Toch zijn er genoeg gevallen waarin de gemeente wel heeft betaald, met name als de boom al eerder als risicovol was aangemerkt of als er klachten over de boom waren genegeerd. Het is het proberen waard, zeker bij grotere schade.
Wat te doen na schade door een vallende tak
- Veiligheid eerst: Benader de auto niet als er nog instabiele takken of bomen dreigen te vallen. Bel 112 als de situatie gevaarlijk is.
- Maak foto’s: Fotografeer de tak of boom op de auto, de omgeving, en alle schade aan het voertuig. Maak ook foto’s van de stam om de staat van de boom vast te leggen.
- Noteer gegevens: Waar stond de auto geparkeerd? Van wie is de boom? Zijn er getuigen? Was er een stormwaarschuwing afgegeven?
- Verwijder de tak niet zelf: Laat de tak zitten tot je voldoende bewijs hebt verzameld. Als de tak weggehaald moet worden voor de veiligheid, maak dan eerst uitgebreid foto’s.
- Meld bij je verzekeraar: Doe zo snel mogelijk een schademelding. Vermeld de datum, het tijdstip, de locatie en de vermoedelijke eigenaar van de boom.
- Stel de bomeigenaar aansprakelijk: Stuur een aansprakelijkstelling met bewijs en een schaderapport.
Hoeveel keert de verzekering uit?
De uitkering is afhankelijk van de omvang van de schade. Bij lichte schade (deuken, krassen) worden de reparatiekosten vergoed minus het eigen risico. Bij zware schade wordt een schade-expert ingeschakeld die de reparatiekosten beoordeelt. Als de reparatiekosten de dagwaarde van de auto overschrijden, wordt de auto total loss verklaard en ontvang je de dagwaarde minus eigen risico en restwaarde.
Bij schade door vallende takken verlies je bij een WA+ verzekering doorgaans geen schadevrije jaren, omdat het als niet-schuld schade wordt aangemerkt. Bij een allrisk verzekering kan dit per verzekeraar verschillen. Informeer hiernaar voordat je een claim indient, vooral als de schade relatief klein is vergeleken met het verlies aan no-claimkorting.
Voorkomen van schade door vallende takken
Helemaal voorkomen is onmogelijk, maar je kunt het risico beperken. Parkeer niet onder grote bomen als er storm wordt verwacht. Let op bomen met dode takken, schimmelplekken of scheuren in de stam. Meld risicovolle gemeentebomen bij de gemeente. En overweeg een WA+ verzekering als je nu alleen WA hebt, want de meerkosten vallen in het niet bij de schadekosten van een omgevallen boom op je auto.
Veelgestelde vragen
Mijn auto is total loss door een omgevallen boom. Krijg ik de nieuwwaarde vergoed?
Dat hangt af van je polis. Standaard wordt de dagwaarde uitgekeerd. Als je een nieuwwaarderegeling hebt en je auto is jonger dan de in de polis genoemde termijn (vaak 1 tot 3 jaar), dan krijg je de nieuwwaarde. Bij oudere auto’s wordt altijd de dagwaarde gehanteerd. Een contra-expertise kan helpen als je het niet eens bent met de taxatie.
De buurman weigert aansprakelijkheid voor zijn omgevallen boom. Wat nu?
Stuur een formele aansprakelijkstelling per aangetekende brief. Vermeld de feiten, het schadebedrag en een redelijke betalingstermijn. Heeft je buurman een AVP, dan kan hij de claim doorzetten naar zijn verzekeraar. Weigert hij nog steeds, dan kun je een juridisch adviseur inschakelen. Een rechtsbijstandverzekering kan hierbij helpen.
Wordt schade door een vallende tak ook vergoed als er geen storm was?
Meer informatie: Rijksoverheid over autoverzekering
Bij een allrisk verzekering wel, want die dekt schade ongeacht de oorzaak. Bij een WA+ verzekering kan het lastiger zijn. Sommige WA+ polissen dekken ‘van buiten komend onheil’ breed, andere vereisen specifiek stormschade. Controleer je polisvoorwaarden. Als een rotte tak zonder storm afbreekt, kun je de bomeigenaar aansprakelijk stellen voor nalatig onderhoud.