Je rijdt achteruit een parkeervak uit en hoort een knal. De bumper van de auto achter je is ingedeukt. Of je opent je portier net iets te ver en raakt de auto naast je. Vervelend, maar het overkomt duizenden automobilisten per jaar. Op dat moment moet je schade melden bij je WA-verzekering. Maar hoe werkt dat precies, en waar moet je op letten?
Wanneer valt schade onder de WA-verzekering?
De WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering) is de enige autoverzekering die wettelijk verplicht is in Nederland. Deze verzekering dekt uitsluitend schade die jij met je auto veroorzaakt aan anderen. Denk aan schade aan een ander voertuig, een lantaarnpaal, een hekwerk of letsel bij een andere verkeersdeelnemer.
Belangrijk om te weten: schade aan je eigen auto wordt niet vergoed door de WA-verzekering. Daarvoor heb je een beperkt casco of allriskverzekering nodig. De WA-verzekering beschermt je dus tegen financiële claims van anderen, niet tegen je eigen schade.
Direct na het ongeluk: de eerste stappen
De manier waarop je direct na een aanrijding handelt, bepaalt voor een groot deel hoe soepel de schadeafhandeling verloopt. Zorg eerst dat de situatie veilig is. Zet je waarschuwingsdriehoek neer als dat nodig is en controleer of er gewonden zijn.
Wissel daarna gegevens uit met de tegenpartij. Noteer het kenteken, de naam en het adres van de andere bestuurder, en de naam van diens verzekeringsmaatschappij met het polisnummer. Doe dit altijd, ook als de schade klein lijkt. Wat op het eerste gezicht een krasje is, kan bij de garage honderden euro’s kosten.
Het Europees schadeformulier invullen
Het Europees schadeformulier is het belangrijkste document bij een aanrijding. Dit formulier zorgt ervoor dat beide partijen dezelfde versie van de gebeurtenis vastleggen. Je vindt het formulier meestal in het dashboardkastje, maar je kunt het ook downloaden via de website van je verzekeraar.
Vul het formulier ter plekke in, samen met de andere bestuurder. Teken de situatie zo nauwkeurig mogelijk. Kruis aan wat van toepassing is en laat beide partijen ondertekenen. Let op: door te ondertekenen geef je geen schuld toe, je bevestigt alleen de feitelijke omstandigheden. Elk van beide partijen houdt een kopie.
De schademelding bij je verzekeraar
Na de aanrijding meld je de schade zo snel mogelijk bij je WA-verzekeraar. De meeste verzekeraars hanteren een termijn van 30 dagen, maar wacht hier niet mee. Hoe sneller je meldt, hoe beter het proces verloopt.
Je kunt schade op verschillende manieren melden. Vrijwel alle verzekeraars bieden een online schadeformulier aan via hun website of app. Telefonisch melden kan ook. Zorg dat je de volgende gegevens bij de hand hebt:
- Je polisnummer
- Het ingevulde Europees schadeformulier
- Foto’s van de schade aan beide voertuigen
- Foto’s van de situatie ter plekke (wegmarkering, verkeersborden)
- Gegevens van eventuele getuigen
- Proces-verbaal als de politie ter plaatse was
Wat gebeurt er na de schademelding?
Je verzekeraar beoordeelt de schademelding en bepaalt of de claim onder je dekking valt. Bij een WA-verzekering stelt de verzekeraar vast of jij aansprakelijk bent voor de schade. Is dat het geval, dan vergoedt je verzekeraar de schade aan de tegenpartij.
Bij onduidelijkheid over de schuldvraag kan de verzekeraar een schade-expert inschakelen. Deze expert onderzoekt de toedracht en de omvang van de schade. In de meeste gevallen regelen de verzekeraars van beide partijen de afhandeling onderling, zonder dat jij daar veel van merkt.
Gevolgen voor je premie en schadevrije jaren
Een schademelding bij je WA-verzekering heeft vrijwel altijd gevolgen. Zodra je verzekeraar een claim uitkeert aan de tegenpartij, verlies je schadevrije jaren. Hoeveel precies hangt af van je huidige korting en het beleid van je verzekeraar. Gemiddeld verlies je vijf schadevrije jaren per claim.
Het verlies van schadevrije jaren betekent een hogere premie. Dit effect kan meerdere jaren doorwerken. Daarom kiezen sommige automobilisten ervoor om kleine schades zelf te betalen in plaats van te claimen. Dit heet schade afkopen, en het kan financieel voordeliger zijn bij bedragen tot pakweg 1.000 euro.
Wanneer de politie bellen?
Bij een klein blikschade-ongeluk hoef je de politie niet te bellen. Het invullen van het schadeformulier is voldoende. Je moet de politie wel bellen in de volgende situaties:
- Er zijn gewonden gevallen
- De tegenpartij is doorgereden (hit-and-run)
- Er is een vermoeden van rijden onder invloed
- De tegenpartij weigert gegevens uit te wisselen
- Er is schade aan gemeentelijk of rijkseigendommen
- De weg is geblokkeerd
Schade melden als de tegenpartij schuldig is
Is de ander aansprakelijk voor de schade aan jouw auto? Dan hoef je de claim niet bij je eigen verzekeraar in te dienen. Je kunt de schade verhalen op de WA-verzekeraar van de tegenpartij. Hierbij heb je geen eigen risico en verlies je geen schadevrije jaren.
Heb je een allriskverzekering? Dan kun je er ook voor kiezen om de schade via je eigen verzekeraar te laten afhandelen. Die verhaalt de kosten vervolgens op de verzekeraar van de tegenpartij. Dit heet subrogatie en kan het proces versnellen, omdat je eigen verzekeraar direct aan de slag gaat.
Veelgestelde vragen
Moet ik schade melden als ik zelf schuld heb maar de ander geen claim indient?
Strikt genomen ben je verplicht om elk incident te melden bij je verzekeraar, ook als de ander geen claim indient. In de praktijk doen veel automobilisten dit niet bij kleine schade. Houd er rekening mee dat de tegenpartij tot vijf jaar na het ongeluk alsnog een claim kan indienen.
Hoe lang duurt de afhandeling van een WA-schadeclaim?
Eenvoudige schademeldingen worden meestal binnen twee tot vier weken afgehandeld. Bij complexere gevallen, bijvoorbeeld als de schuldvraag onduidelijk is of een expert moet worden ingeschakeld, kan het zes tot twaalf weken duren. Je verzekeraar houdt je op de hoogte van de voortgang.
Kan mijn verzekeraar mijn WA-verzekering opzeggen na een schademelding?
Na een schadeclaim mag je verzekeraar je polis opzeggen bij de eerstvolgende verlengingsdatum. Dit gebeurt zelden bij een eerste claim, maar bij herhaalde claims of bij fraude kan het voorkomen. Na opzegging ben je verplicht een nieuwe WA-verzekering af te sluiten, wat bij een belast schadeverleden duurder kan uitvallen.
Wat als ik geen schadeformulier bij me heb?
Meer informatie: Rijksoverheid over autoverzekering
Heb je geen Europees schadeformulier in je auto? Noteer dan op een blanco vel de gegevens van beide partijen, beschrijf de toedracht en maak een tekening van de situatie. Maak veel foto’s. Je kunt het officiële schadeformulier later alsnog invullen. Sommige verzekerings-apps bieden ook een digitaal schadeformulier aan dat je ter plekke kunt invullen.