De WA-verzekering — voluit Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering — is de enige autoverzekering die wettelijk verplicht is in Nederland. Rijd je zonder WA-verzekering, dan riskeer je een boete van minimaal 400 euro en mogelijk inbeslagname van je voertuig. Maar wat dekt de WA-verzekering precies bij schade? En wat gebeurt er als je zelf schade oploopt? Die vragen beantwoorden we hier grondig.
Wat is een WA-verzekering precies?
De Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM) uit 1963 verplicht iedere eigenaar van een motorvoertuig om een WA-verzekering af te sluiten. Het doel is simpel: als jij met je auto schade veroorzaakt aan een ander, moet die ander er niet financiël de dupe van worden. De WA-verzekering garandeert dat de benadeelde altijd wordt gecompenseerd.
De WA-verzekering dekt schade die jij met jouw motorvoertuig toebrengt aan derden. Dat omvat materieschade (schade aan andermans auto, fiets, hekwerk, lantaarnpaal) Ă©n letselschade (medische kosten, inkomensverlies, smartengeld). De minimale verzekerde bedragen zijn wettelijk vastgelegd: circa 6,45 miljoen euro voor materieschade en circa 7,14 miljoen euro voor letselschade per gebeurtenis.
Wat dekt de WA-verzekering wél?
- Materieschade aan derden: als jij een andere auto, fiets, scooter, gebouw, lantaarnpaal of ander eigendom beschadigt
- Letselschade aan derden: medische kosten, revalidatie, gederfde inkomsten en smartengeld van de benadeelde
- Schade aan passagiers: je eigen passagiers worden als “derden” beschouwd en zijn dus gedekt bij letsel
- Schade in het buitenland: de WA-verzekering biedt standaard dekking in alle EU-landen en landen op de groene kaart
Wat dekt de WA-verzekering niet?
De WA-verzekering is de meest basale dekking. Dat betekent dat veel schade buiten de boot valt:
- Schade aan je eigen auto: of je nu tegen een boom rijdt of een ander rijdt tegen jou (als de ander onverzekerd of onvindbaar is) — de WA vergoedt niets aan je eigen voertuig
- Je eigen letsel als bestuurder: je passagiers zijn gedekt, maar jij als bestuurder niet via de WA. Hiervoor heb je een aparte bestuurdersverzekering (SVI/Opzittendenverzekering) nodig
- Diefstal, inbraak en vandalisme: alleen gedekt bij WA + Beperkt Casco of Allrisk
- Natuurschade: hagelschade, stormschade of overstromingsschade aan je eigen auto valt niet onder de WA
- Opzettelijk veroorzaakte schade: bij opzet kan de verzekeraar uitkering weigeren of het bedrag op jou verhalen
Hoe werkt schade melden bij de WA-verzekering?
Het melden van WA-schade volgt altijd een vast patroon. Of je nu zelf schade hebt veroorzaakt of een ander jou aanrijdt — de stappen zijn vergelijkbaar, alleen de richting verschilt.
Als jij schade veroorzaakt aan een ander
Je meldt de schade bij je eigen verzekeraar. Die neemt contact op met de benadeelde en handelt de claim af. Jij betaalt geen schadevergoeding uit eigen zak — daar is je WA-verzekering voor. Wél kan het gevolgen hebben voor je premie (zie verderop).
Als een ander schade veroorzaakt aan jou
Je richt je claim op de WA-verzekeraar van de veroorzaker. Vraag ter plekke om de verzekeringsgegevens en vul samen een Europees Aanrijdingsformulier (EAF) in. Heb je de gegevens van de tegenpartij, dan kun je de claim rechtstreeks bij diens verzekeraar indienen. Je eigen verzekeraar kan je hierbij helpen via de zogeheten “schuldloze schade”-procedure.
Het Europees Aanrijdingsformulier
Het Europees Aanrijdingsformulier (EAF) is het standaardformulier dat je invult bij een aanrijding. Beide partijen vullen elk hun kant in en ondertekenen het formulier. Het EAF bevat ruimte voor een situatieschets, de contactgegevens van beide partijen, verzekeringsgegevens en een beschrijving van de schade. Heb je geen papieren formulier bij de hand? Download dan de Schade Melden-app van het Verbond van Verzekeraars, waarmee je het formulier digitaal kunt invullen.
Gevolgen van een WA-schade voor je premie
Bij de autoverzekering werkt Nederland met het systeem van schadevrije jaren. Hoe langer je schadevrij rijdt, hoe hoger je korting op de premie. Bij een WA-schade waarbij jij schuld hebt, verlies je schadevrije jaren. Hoeveel precies hangt af van je verzekeraar, maar gemiddeld kost één schadeclaim je 5 schadevrije jaren. Dat kan honderden euro’s per jaar extra premie betekenen.
Heb je een klein schadebedrag? Overweeg dan om de schade zelf te betalen in plaats van te claimen. De meeste verzekeraars bieden de mogelijkheid om een uitgekeerde claim binnen 12 maanden terug te betalen, zodat je schadevrije jaren behouden blijven. Dit heet “schadevrij inkopen”.
WA versus WA + Beperkt Casco versus Allrisk
De WA-verzekering is de basis. Maar veel automobilisten kiezen voor een uitgebreidere dekking. Hieronder het verschil in een notendop:
| Dekking | WA | WA + Beperkt Casco | Allrisk |
|---|---|---|---|
| Schade aan derden | Ja | Ja | Ja |
| Brand en diefstal eigen auto | Nee | Ja | Ja |
| Ruitschade | Nee | Ja | Ja |
| Stormschade, hagel | Nee | Ja | Ja |
| Aanrijding met dieren | Nee | Ja | Ja |
| Alle schade aan eigen auto | Nee | Nee | Ja |
Een vuistregel: voor auto’s jonger dan 5 jaar is Allrisk verstandig. Tussen 5 en 10 jaar oud volstaat WA + Beperkt Casco vaak. Voor auto’s ouder dan 10 jaar is alleen WA meestal voldoende, omdat de dagwaarde te laag is voor een uitgebreide dekking.
Veelgestelde vragen over WA-schadeverzekeringen
Wat als de veroorzaker doorrijdt na een aanrijding?
Bij een hit-and-run probeer je het kenteken te noteren of dashcambeelden veilig te stellen. Doe aangifte bij de politie. Wordt de dader gevonden, dan kun je de schade verhalen op diens WA-verzekering. Wordt de dader niet gevonden, dan kun je bij het Waarborgfonds Motorverkeer terecht voor vergoeding van letselschade. Materieschade wordt door het Waarborgfonds helaas niet vergoed.
Dekt mijn WA-verzekering schade als iemand anders in mijn auto rijdt?
Ja, de WA-verzekering is gekoppeld aan het voertuig, niet aan de bestuurder. Iedereen die met jouw toestemming in je auto rijdt, is gedekt via jouw WA-polis. Wel kan je verzekeraar bij een schade vragen stellen over wie er reed en of die persoon een geldig rijbewijs had. Zonder geldig rijbewijs kan de verzekeraar de schade op jou verhalen.
Kan mijn WA-verzekeraar mijn polis opzeggen na een schadeclaim?
Ja, na een schadeclaim heeft de verzekeraar het recht om je polis op te zeggen, doorgaans binnen 30 dagen na afhandeling. Dit komt vooral voor bij herhaalde claims, rijden onder invloed of frauduleuze meldingen. Word je opgezegd, dan kom je op de “zwarte lijst” (CIS-melding) en wordt het lastiger — maar niet onmogelijk — om elders een verzekering af te sluiten.
Hoeveel kost een WA-verzekering gemiddeld?
Meer informatie: Rijksoverheid over autoverzekering
De premie hangt af van je leeftijd, woonplaats, automodel, schadevrije jaren en jaarkilometrage. Gemiddeld betaal je tussen de 30 en 80 euro per maand voor een WA-verzekering. Jonge bestuurders (18–24 jaar) betalen fors meer, soms het dubbele. Vergelijk altijd via meerdere aanbieders om de scherpste premie te vinden.